L’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet de séparer son patrimoine personnel et professionnel ainsi que les opérations bancaires qu’un entrepreneur effectue.
L’ouverture d’un compte professionnel est parfois une obligation, parfois une option. Dans les deux cas, l’ouverture d’une tel compte à un coût qu’il convient d’anticiper. Vous souhaitez connaître le tarif compte pro ? Quelle est l’utilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel et est-il obligatoire ?
Si dans certains cas, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire (création d’une société), elle reste toutefois facultative en présence d’une entreprise individuelle ou d’une micro-entreprise (si le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10.000 €).
L’ouverture d’un compte professionnel : est-ce une obligation et pourquoi l’ouvrir ?
Le fait d’ouvrir un compte bancaire professionnel peut s’avérer obligatoire selon la forme de votre structure.
L’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour les sociétés à capital social
Si votre activité professionnelle s’exerce sous la forme d’une société à capital social, à l’instar de la SARL, l’EURL, la SAS ou encore la SA, vous devez nécessairement ouvrir un compte pro dédié à votre activité. Cette ouverture doit s’effectuer au moment de la création de la société, car cela permet de déposer le capital social.
En l’absence d’un tel compte, vous ne pouvez pas immatriculer votre entreprise.
Bon à savoir : une fois la société créée, rien ne vous oblige à conserver ce compte professionnel. Cependant, il est préférable de conserver ce compte professionnel afin de distinguer les entrées d'argent et d’éviter les risques de requalification de l’administration fiscale.
La faculté d’ouvrir un compte professionnel pour les entreprises individuelles
Concernant les entreprises individuelles, qui sont sans capital social, vous n’êtes pas dans l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle.
Néanmoins, si vous êtes auto-entrepreneur et que votre chiffre d’affaires dépasse les 10.000 € pendant deux années consécutives, vous devez nécessairement ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité.
A noter qu’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle n’est pas synonyme de compte professionnel. En effet, le compte dédié est simplement un compte personnel relié à votre activité professionnelle (il est distinct du compte courant personnel).
Pourquoi avoir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle ?
Le fait de bénéficier d’un compte professionnel ou d’un compte dédié peut s’avérer judicieux si vous avez besoin de séparer vos opérations commerciales de vos activités personnelles. En cas de contrôle de l'administration fiscale, il n’y aura pas de confusion possible.
De plus, l’ouverture d’un compte professionnel est gage de crédibilité pour vos partenaires. Il vous permet dans le même temps de bénéficier de certains avantages réservés aux professionnels. C’est notamment le cas des services spécifiques, tels que :
- L’assurance pour vos moyens de paiement
- L’émission de virements ou prélèvements SEPA entre professionnels
- L'émission de virements vers votre compte personnel
- L’accès à des moyens de paiement professionnels (carte VISA Business, chéquier)
- La possibilité d’obtenir un prêt professionnel ou d'être accompagné sur des solutions de financement
- Des outils de gestion de votre comptabilité (notes de frais, devis et factures, relevé de compte).
Selon l’activité exercée, l’ouverture d’un compte professionnel offre également des services adaptés, notamment quant aux solutions d’encaissement professionnels (terminal de paiement, paiement par lien SMS, email, ou de paiement en plusieurs fois).
L’ouverture d’un compte professionnel peut donc être essentielle à l’exercice de votre activité. Selon vos besoins et les services demandés, il faut prévoir des coûts.
Tarif compte pro : quels sont les coûts ?
Les frais bancaires vont avoir un coût pour la société. Ce coût va dépendre très largement des services souscrits. Les sociétés ont des besoins spécifiques liés à l’exercice de l’activité, ce qui conduit les banques à rendre les tarifs différents des comptes bancaires de particuliers.
De manière générale, les frais bancaires d'un compte pro vont varier selon qu’il s’agit d’un compte en ligne (entre 10 et 20 € par mois) ou d'une banque traditionnelle avec un réseau d'agences physiques (entre 20 et 40 € par mois).
Les banques offrent différents services, mais le plus souvent, il existe les frais suivants :
- Les frais de tenue de compte bancaire qui vont couvrir la gestion du compte pro. Ce coût est généralement compris entre 20 et 30 € par an
- Les frais liés à l'utilisation d’une carte bancaire professionnelle, dont les coûts vont largement dépendre de l’utilisation (retrait, paiements à l’international, découverts, etc.)
- Les commissions de mouvement sur les transactions débitrices
- Les frais de découvert
- La location d’un terminal de paiement.
